2025-ben a magyar pénzforgalom látványos digitalizációs fejlődésen megy keresztül: az elektronikus fizetések aránya új csúcsokat dönt, miközben az AFR és a qvik innovatív fizetési megoldásokat kínál, és a központi fraud-szĹąrés új szintre emeli a biztonságot. 

Az azonnali fizetési rendszer (AFR) egyetlen negyedév alatt 53 millió tranzakciót bonyolított le, és a neobankok új irányokat nyitnak a pénzügyi szolgáltatásokban. A PwC „Digitális Pénzügyi Körkép 2025” elemzése részletesen bemutatja a hazai pénzforgalom digitalizációjának legfrissebb trendjeit, adatait és fejlesztéseit.

Fejlett infrastruktúra a gyors digitalizáció mögött

A magyar pénzforgalmi infrastruktúra európai viszonylatban is kiemelkedő. 2025 második negyedévére az ATM-hálózat 5 378 darabra bővült (+166 db negyedéves növekedés), a fizikai kártyaelfogadóhelyek száma meghaladta a 150 ezret, a POS-termináloké pedig 275 559-re nőtt. Az internetes elfogadóhelyek száma közelítette a 45 ezret, több mint duplája a 2020-as értéknek.

A bankszámlák és kártyák állománya stabilan 10,3 millió körül mozog, miközben a használat intenzitása folyamatosan nő: egyre többen utalnak mobilbankon keresztül, és a kártyás vásárlások darabszáma és értéke is emelkedik. A mobiltárcába regisztrált kártyák aránya már 25%, az érintéses POS-tranzakciók részaránya pedig tartósan 99%.

Ezzel párhuzamosan a készpénzfelvételek száma 5,8%-kal, értéke 1,5%-kal csökkent, az egy ATM-tranzakcióra jutó átlagos összeg 112 ezer forint. Budapest vezető szerepe továbbra is egyértelmĹą: az elektronikus tranzakciók aránya 58% darabszám, 68% érték tekintetében, míg Kelet-Magyarországon ezek az arányok jóval alacsonyabbak.

Forrás: PWC

Az azonnali fizetés térhódítása

Magyarország 2020-ban kötelező jelleggel vezette be az Azonnali Fizetési Rendszert (AFR), amelyet 2024-ben az AFR 2.0 és a qvik egészített ki. A qvik négyféle megoldást kínál – QR-kód, NFC, deeplink és fizetési kérelem – egységes, kötelező szabványra építve, online és bolti környezetben. 2025 második negyedévének végére már több mint 31 ezer helyszínen volt elérhető a qvik, a QR/NFC/Link tranzakciók száma negyedéves szinten 41,2%-kal nőtt.

Különösen látványos a request-to-pay (fizetési kérelem) terjedése: a 2025 második negyedévében lebonyolított 1 185 139 tranzakció összértéke 527,4 milliárd forint volt, ami 48,9%-os növekedést jelent darabszám, és 81,4%-os növekedést érték tekintetében. A qvik tranzakciói tranzakciós díjmentesek, így nagyobb összegĹą vásárlásoknál vonzó alternatívát jelentenek a kártyás fizetéssel szemben.

Madar Norbert

„A qvik sikeréhez nem elég a fizetési rendszerek fejlesztése, szükséges a szolgáltatók aktív szerepvállalása a bizalomépítésben és az edukációban, hogy a digitális fizetés széles körben elfogadottá válhasson” – mondta Madar Norbert, a PwC Magyarország digitális kereskedelmi csapatának vezetője.

Kiberbiztonság – a digitális fizetés kritikus tényezője

A digitális csatornák terjedésével párhuzamosan nő a kiberfenyegetések száma és összetettsége: világszinten 2028-ra a kiberbĹąnözés okozta kár elérheti a 14 000 milliárd dollárt. Magyarországon 2024-ben 220 ezer tranzakció során keletkezett 41,9 milliárd forint veszteség.

A kártyás visszaélések kibocsátói oldalon 2023 első negyedévétől 2025 második negyedévéig jelentősen csökkentek: a sikeres visszaélések aránya 32%-ról 9,7%-ra, az egy esethez kapcsolódó átlagos kár pedig 38 756 forintra esett. Ezzel szemben a kártyán kívüli elektronikus tranzakcióknál a sikeres visszaélések aránya 50%-ra nőtt, az átlagos kár közel 940 ezer forint volt.

A támadások csatornái is átalakultak: a mobil dominanciája 78%-ra nőtt, az internet 20%-ot képvisel, a támadások fő célpontja továbbra is az ember (46%-ban emailen keresztül). E környezetben 2025. július 1-jén elindult a Központi VisszaélésszĹąrő Rendszer (KVR), a GIRO hibrid fraud-monitoring megoldása, amely szabály- és MI-alapú kockázati scoringgal 500 milliszekundum alatti döntéstámogatást nyújt a bankoknak.

Új ügyfélélmény a neobankoknál

A nemzetközi fintechszereplők (Revolut, Wise) új mércét állítottak az ügyfélélményben: egyszerĹą, gyors, költséghatékony mobilalkalmazásokkal 1,5–2 millió magyar felhasználót vonzottak be. A neobankok ügyfelei jellemzően fiatal, digitálisan affinis, városi lakosok; a kártyahasználatban az online és külföldi vásárlások dominálnak, a készpénzfelvétel alacsony.

2023-ban a külföldi fintech-kártyák 69%-át regisztrálták mobilfizetési tárcába (Apple Pay, Google Wallet), szemben a hazai kibocsátású kártyák 23%-ával. A hagyományos bankok válasza: fejlett mobilbankok (virtuális kártya, kedvező devizaváltás), többcsatornás digitális szolgáltatások és gyorsabb onboarding, bár a bankváltás adminisztratív akadályai továbbra is korlátozzák a versenyt.

CserjĂŠs-KopĂĄndi IldikĂł

„2025-re az ügyfélélmény stratégiai tényezővé vált: az intuitív UX/UI, a hangalapú interakciók, az előfizetéses modellek és az AI-alapú személyre szabás új normát jelentenek. A neobankok által diktált digitális szint ma már piacszabályozó hatású, a verseny a személyre szabott ajánlatokban, zökkenőmentes ügyfélutakban és transzparens díjstruktúrában zajlik. A győztesek azok, akik a biztonságot, a fogyasztói élményt és a szabályozói megfelelést integrált, adatvezérelt platformon kínálják” – összegezte Cserjés-Kopándi Ildikó, a PwC Magyarország vezető menedzsere.

Módszertan

A PwC Digitális Pénzügyi Körkép 2025 felmérésének adatai több forrásból épülnek fel. A lakossági kvantitatív kutatást CAWI módszerrel végeztük 2025 augusztusában (N=2 656 fő) és 2025 szeptemberében (N=2 666 fő); a kiértékelt minta nem, kor és lakóhely szerint reprezentatív az aktív internetezők és online vásárlók 4,3 millió fős sokaságára. A kvalitatív kutatás 2025 szeptember–októberben 30 mélyinterjúból állt (bankok, pénzügyi szolgáltatók, hagyományos és online kereskedők, biztosítók, logisztikai és telekommunikációs cégek, szakértők). A pénzforgalmi és infrastruktúra-adatok elsődleges forrása az MNB; további háttérforrások: KSH és iparági prezentációk (pl. FinTechShow 2025). A részletes definíciók, módszertan és adatsorok a 200+ oldalas felmérésben találhatók meg. 

English Summary

In 2025, Hungary’s payment landscape is rapidly digitalizing, with electronic transactions reaching record levels. The instant payment system (AFR) and the new qvik solutions are transforming both online and in-store payments, while the Central Fraud Monitoring System enhances security. ATM and POS networks continue to expand, mobile banking usage grows, and cash withdrawals decline. Neobanks are driving a new standard in customer experience with intuitive apps and personalized services, shaping competition in the financial sector. The PwC Digital Financial Overview 2025 highlights these trends, providing detailed data and practical insights into the country’s digital payment evolution.