A Deloitte legfrissebb felmérése szerint az európai pénzintézetek többsége bizakodó az új uniós pénzmosás és terrorizmusfinanszírozás elleni szabályozási csomag (AML/CFT) hatásait illetően. A bankok, biztosítótársaságok és más szereplők úgy vélik, a csomag növeli a szektor ellenálló képességét, ugyanakkor komoly bizonytalanságot éreznek a bevezetés és az új felügyeleti környezet miatt. Bár a legtöbben már megkezdték a felkészülést a 2027. július 10-én életbe lépő előírásokra, a részletes stratégiák sok helyen még kidolgozás alatt állnak.

Az EU 2024 júniusában elfogadott AML/CFT csomagja a pénzügyi rendszerek integritásának megerősítését célozza azáltal, hogy egységes szabályokat vezet be a tagállamokban. A rendelet (AMLR) közvetlenül alkalmazandó lesz 2027. júliustól, párhuzamosan az új központi felügyeleti hatóság, az Anti-Money Laundering Authority (AMLA) felállításával. A Deloitte kutatásában 20 ország 103 intézményéből 121 szakember vett részt, rávilágítva a szektor jelenlegi felkészültségi szintjére.

A válaszadók 84%-a úgy véli, a csomag erősíti a pénzügyi bĹąnözés elleni küzdelmet, ugyanakkor 74%-uk tart a változások szervezetre gyakorolt hatásától, és 60%-uk aggódik a felügyeleti környezet átalakulása miatt. Ezek a félelmek különösen a nagybankokat és biztosítókat érintik, míg a befektetési szolgáltatók, fintech cégek és fizetési szolgáltatók kevésbé nyugtalanok.

HorvĂĄth Csaba

Horváth Csaba, a Deloitte pénzügyi bĹąnözés elleni szakértője szerint: „Az új szabályozási keret jelentős előrelépés a pénzügyi rendszerek megerősítésében. A siker kulcsa azonban a proaktív tervezés és a belső folyamatok átgondolt felülvizsgálata lesz.”

Érdekes különbség, hogy a dél- és kelet-európai válaszadók optimistábbak, mint északnyugati társaik. A pénzügyi információs egységekre (FIU) vonatkozó változtatásokban az intézmények 85%-a a bĹąncselekmények elleni fellépés hatékonyságát látja erősödni.

Felkészülés és hiányosságok

Bár a szabályozás csak 2027-ben lép hatályba, a pénzintézetek 84%-a már megkezdte a felkészülést. Ugyanakkor sok intézmény még a stratégiaalkotás korai szakaszában jár: 31% most fekteti le a kereteket, 30% pedig csak kezdeti tervvel rendelkezik. A bankok általában előrébb tartanak, míg a biztosítók és más szereplők lemaradásban vannak.

A felkészülést jellemzően a compliance és kockázatkezelési területek vezetik (68%), az üzleti egységek és a külső tanácsadók kisebb szerepet kapnak – szemben az északnyugati régió gyakorlatával.

A válaszadók 94%-a úgy érzi, megfelelő erőforrással rendelkezik, 81% pedig jól ismeri a csomag tartalmát. Ugyanakkor 31% bizonytalan abban, hogy szervezete képes-e naprakészen követni a szabályozási fejleményeket – ez főleg a biztosítók körében erős aggodalom.

Verle Katalin

Verle Katalin, a Deloitte szakértője szerint: „Az intézmények jelentős befektetéseket tettek a megfelelőségi rendszerek fejlesztésébe, de a folyamatos informáltság fenntartása komoly kihívás lesz. A gyorsan változó környezetben különösen az adatkezelés és az innováció terén van szükség rugalmasságra.”

A legnagyobb kihívások, amelyekre a pénzintézetek számítanak:

• Ügyféladatok kezelése és frissítése: a válaszadók 56%-a mérsékelt vagy jelentős hiányosságot jelez, főként a bankok körében.

• Innováció és technológiai alkalmazások: szintén 56% tart hiányosságoktól, különösen a mesterséges intelligencia bevezetése terén.

• Ügyfélátvilágítás (KYC): 34% mérsékelt, 14% jelentős nehézséget vár.

• Eszközhasználat és technológiai megoldások: 45% mérsékelt, 11% jelentős hiányosságra számít, elsősorban a bankok.

Ezzel szemben az FIU-jelentések, a szervezeti irányítás és a képzések terén a többség nem lát komoly problémát, ami arra utal, hogy ezek a területek már most erős alapokon nyugszanak.

Összegzés

Az uniós AML/CFT csomag gyökeresen átalakítja az európai pénzügyi szektort. A siker kulcsa a proaktív stratégia, a folyamatos tanulás és a technológiai fejlesztések lesznek. Az időben történő alkalmazkodás nemcsak a megfelelőséget biztosítja, hanem hozzájárul az egész pénzügyi rendszer integritásának és ellenálló képességének megerősítéséhez is.

English Summary

According to Deloitte’s recent survey, most European financial institutions are confident that the EU’s new Anti-Money Laundering and Counter-Terrorist Financing (AML/CFT) package will strengthen resilience against financial crime. The regulation, set to take effect on July 10, 2027, will be directly applicable across the EU and accompanied by the creation of the new Anti-Money Laundering Authority (AMLA). While 84% of respondents expect a positive impact, many institutions express concerns about the challenges of implementation and the changing supervisory environment. Preparations are already underway, though strategies remain at an early stage for many insurers and non-bank players. Key challenges identified include customer data management, innovation and technology adoption, and the ongoing need to stay up to date with regulatory developments.