2025. július 1-jétől minden azonnali átutalást mesterséges intelligencia vizsgál majd valós időben a Központi VisszaélésszĹąrő Rendszeren (KVR) keresztül. Ez a rendszer jelentős előrelépést jelent a digitális csalások elleni küzdelemben – hívta fel a figyelmet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.

A KVR minden egyes tranzakciót egy központi adatbázis alapján értékel, amelybe a bankok által jelentett csalásgyanús mintázatok kerülnek. A rendszer másodperceken belül, egy 1-től 10-ig terjedő kockázati pontszámmal látja el a tranzakciókat. Mindezt úgy, hogy az azonnali utalás gyorsasága – az 5 másodpercen belüli teljesítés – továbbra is garantált marad.

A döntés a bankoké – de a felelősség is nő

A KVR által adott visszajelzés alapján a bank dönti el, hogy jóváhagyja, elutasítja vagy ideiglenesen leállítja az utalást, amíg visszajelzést nem kap az ügyféltől. Fontos változás, hogy ha a rendszer 7-es vagy annál magasabb kockázati értéket ad vissza, és a bank nem ellenőrzi külön az átutalást, akkor a csalásból eredő kárt automatikusan meg kell térítenie.

Ez a szabály akkor is érvényes, ha nem történt megfelelő ügyfélazonosítás – bár ilyen esetek ma már ritkák – tette hozzá a szakértő.

A banki rendszerek egyre hatékonyabbak

A pénzintézetek saját csalásszĹąrő rendszerei már eddig is komoly eredményeket hoztak: míg 2021 elején a csalók a célzott összegek 84 százalékát tudták megszerezni, ez az arány idén 56 százalékra csökkent. Az átverések sikeressége is visszaesett: 83 százalékról 35 százalékra.

BiztosDöntés.hu

Bár a csalások száma és az ellopni próbált összegek értéke nő, a tranzakciónkénti átlagos kár 2025 első negyedévében 822 ezer forint volt, ami az elmúlt két év legalacsonyabb értéke. Egy évvel ezelőtt ez még 1,27 millió forint volt.

A bankok aktív védelme azt is eredményezte, hogy az ügyfelek egyre kevesebb veszteséget szenvednek el: a csalás során érintett összegek mindössze 46 százalékát bukták el, szemben a két évvel ezelőtti 58 százalékkal.

Nem kiváltja, hanem kiegészíti a banki rendszereket

A KVR célja nem az, hogy leváltsa a bankok saját megoldásait, hanem hogy azokat megerősítse. A rendszer képes az olyan, több bankot is érintő csalási minták felismerésére, amelyeket egy-egy intézmény külön nem látna.

Tipikus példa: ha a csalók több ügyféltől ugyanarra a számlára kérnek pénzt, a központi rendszer azonnal kiszĹąrheti a gyanús mozgást.

Nemzetközi szinten is úttörő a magyar rendszer. Bár más országok – például az Egyesült Királyság vagy Kanada – is kísérleteznek valós idejĹą csalásszĹąréssel, olyan teljes körĹą, minden bankra kötelező rendszert, mint a KVR, még sehol nem vezettek be. Ez a modell tehát nemcsak technológiai, hanem mĹąködési szempontból is példaértékĹą.

A mobilbanki alkalmazások is kulcsfontosságúak a védekezésben

A banki mobilalkalmazások egyre több olyan biztonsági funkcióval rendelkeznek, amelyek segítenek kiszĹąrni a csalók próbálkozásait. Például az OTP Bank és a Gránit Bank alkalmazása már lehetővé teszi a banki hívások azonosítását, így könnyebben kiszĹąrhetők a telefonos csalások.

Sok bank lehetővé teszi az átutalási limit beállítását (pl. Erste, K&H, OTP, MagNet, Gránit), valamint a bankkártyák azonnali blokkolását is – ez utóbbi minden pénzintézetnél elérhető. A bankkártyák földrajzi korlátozása (pl. csak EU-n belül legyen használható) szintén beállítható a CIB Banknál és az OTP-nél.

Az OTP alkalmazása külön funkciót is kínál arra az esetre, ha az ügyfél attól tart, hogy illetéktelenek megszerezték a hozzáférését: ilyenkor ideiglenesen kizárhatja magát a rendszerből, így más sem férhet hozzá a számlához.

Több applikáció – például a BinX és az Erste George – lehetővé teszi, hogy az ügyfél egy kattintással kijelentkeztesse magát minden másik eszközről.

Forrás: BiztosDöntés.hu

English Summary

Starting July 1, 2025, all instant payment transactions in Hungary will be analyzed in real time by the new Central Fraud Monitoring System (KVR), using artificial intelligence. The system assigns a risk score to each transaction within a second, enhancing protection against online fraud without slowing down payments. If a transaction receives a high risk score and the bank fails to verify it, the bank will be liable for any resulting loss. KVR complements banks' own fraud detection tools by identifying cross-bank fraud patterns that individual systems may miss. This makes Hungary a global frontrunner in centralized real-time fraud prevention.