A mesterséges intelligencia (AI) forradalmának egyik legnagyobb haszonélvezői várhatóan a pénzintézetek és pénzügyi szolgáltatók lesznek, amennyiben nem áldozzák fel a fogyasztói és felhasználói bizalmat a gyors eredmények érdekében. Az innováció és a bizalom fenntartását célzó uniós szabályozás 2026. augusztusáig fokozatosan lép életbe. A közelmúltban a KPMG Magyarország magyar és nemzetközi szakértői, valamint ügyfélkörük képviselői üzleti beszélgetést tartottak a témában.

Nem túl nagy kockázatú jóslat, hogy a mesterséges intelligencia jelentős hatással lesz a pénzügyi intézmények mĹąködésére világszerte. Az AI különböző formái – mint a gépi tanulás, automatizálás vagy generatív AI – komoly lehetőségeket kínálnak a kockázatelemzés, hitelezés, ügyfélkiszolgálás, kiberbiztonság és tranzakciók területén, amelyeket érdemes kihasználni. Azonban a technológia alkalmazása nem mentes a kockázatoktól, és megfelelő szabályozásra, felelős használatra van szükség.

Christoph Anders, a KPMG Németország menedzsere elmondta, hogy a hiteligénylés során már most számos lépés automatizálható AI segítségével. A hitelkérelmek feldolgozásának kezdeti szakaszában nyelvi modellek és gépi tanulás segíthet a kommunikációban, míg az automatizált robotika a papíralapú vagy szkennelhető dokumentumok kezelésére is alkalmas. A hitelképesség vizsgálatát szintén gépi tanulásra lehet alapozni, és idővel az ilyen típusú adatok további elemzései is segíthetnek a jövőbeni döntések gyorsításában. Az ügyféltájékoztatás és a hiánypótlás folyamata is automatizálható.

A pénzügyi szektor szereplőit három fő kategóriába sorolhatjuk attól függően, hogy milyen mértékben alkalmazzák az AI-t. Az első csoportba tartoznak azok a "vonakodó" vállalatok, amelyek még nem bíznak teljesen a technológiában, és hiányzik tőlük a biztonságos AI használatra vonatkozó stratégia. A második csoportba az "előfutárok" tartoznak, akik már mĹąködő AI-platformmal rendelkeznek, és folyamatosan fejlesztik azt. A harmadik kategória a "normakövetők", akik már alkalmaznak AI-t, de annak biztonsági vonatkozásai még nem teljesen kidolgozottak.

Az AI alkalmazásának egyik kockázata, ha az ügyféltől nem közvetlenül származó adatokat használnak, például közösségi média bejegyzések vagy egyéb személyes információk elemzésére a hitelképesség megítélése érdekében. Christoph Anders figyelmeztetett arra, hogy ilyen alkalmazások esetén könnyen előfordulhatnak hibás döntések, szabálytalan adatkezelés, valamint etikai és jogi problémák, amelyek reputációs kockázatokat is rejtenek.

Az Európai Unió új AI szabályozása, amely 2024 augusztusában lépett életbe, célja, hogy az innovációk bevezetése során elkerüljék a vállalatok a technológiai zsákutcákat. Az AI rendszerek kockázati osztályozása határozza meg, hogy milyen követelmények vonatkoznak rájuk, és a magas kockázatú rendszerek szigorúbb szabályozást igényelnek. Az EU-ban bizonyos alkalmazások, mint például a személyek társadalmi viselkedésének manipulálása vagy valós idejĹą biometrikus azonosítás, teljesen tiltottnak számítanak.

A pénzügyi intézményeknek világos AI-stratégiát kell kidolgozniuk, amely tartalmazza a modellek validálását, az etikai szempontok figyelembevételét, és biztosítja az átláthatóságot. Christoph Anders hangsúlyozta: "Ha vállalkozásként használod az AI-t, akkor egy világos, konzekvens definícióval és bizonyítékokkal kell rendelkezned, hogy biztosítva legyen a tisztesség és a szabályosság."

A KPMG szakértői szerint a mesterséges intelligencia fejlesztése folytatásra érdemes, amennyiben megfelelő előkészítéssel és teszteléssel történik. Mivel sok fejlesztés nem éri el a kívánt célokat, fontos, hogy a vállalatok alaposan átgondolják, hogy valóban szükség van-e az AI-ra, és hogy az adatok megfelelően használhatók-e.

A pénzügyi szektorban az AI már most is számos területen alkalmazásra kerül. Az egyik legnagyobb előnye a csalásmegelőzésben rejlik, ahol az AI csökkenti a hamis riasztások számát, és hatékonyabban képes azonosítani a gyanús tevékenységeket. Az ügyfélkommunikáció terén a chatbotok és a természetes nyelvfeldolgozás is egyre inkább teret nyernek, míg a kiberbiztonság területén az AI segíthet csökkenteni a téves riasztások számát és felismerni a támadásokat.

A hitelkockázat-elemzés és a kockázatkezelés további potenciális alkalmazási területei is vannak, különösen a mesterséges intelligencia adatfeldolgozó képességeinek köszönhetően. Az AI ezen a téren való elterjedése hosszú távon versenyelőnyt biztosíthat a pénzügyi intézmények számára, amennyiben sikeresen integrálják a mĹąködésükbe, miközben ügyelnek az innováció és a kockázatkezelés megfelelő egyensúlyára.

English Summary

Financial institutions and service providers are expected to be major beneficiaries of artificial intelligence (AI) innovations, provided they maintain consumer trust. The EU’s new AI regulations, set to be gradually implemented by 2026, aim to ensure both innovation and trust. AI has the potential to transform risk analysis, lending, customer service, cybersecurity, and transactions. However, its use comes with risks, requiring proper regulation and responsible application. Companies are categorized based on their adoption of AI, ranging from skeptics to leaders in AI implementation. The EU’s AI Act introduces strict regulations, especially for high-risk applications, and emphasizes transparency and ethical considerations. Financial institutions must balance innovation with risk management to ensure long-term success and customer confidence.