Az utóbbi években drámaian megnövekedett a bankkártyás visszaélések száma Magyarországon, különösen az online vásárlások terén. Míg a bankok gyorsan reagálnak a problémákra, a csalók egyre kifinomultabb módszereket alkalmaznak az érzékeny adatok megszerzésére és azokkal jogosulatlan tranzakciók végrehajtására. Bár a csalási technikák szinte végtelenek, kevés olyan hatékony megoldás létezik, amely sikeresen csökkentheti a visszaéléseket. A Magyar Nemzeti Bank új technológiája azonban reményt adhat.

Míg korábban a legtöbb probléma az elveszett, ellopott vagy hamisított bankkártyákból adódott, addig 2020 óta egyre inkább az online vásárlásokkal kapcsolatos visszaélések váltak jellemzővé. Az ilyen típusú csalások növekedése egybeesett a koronavírus-járvány kitörésével, amikor az online vásárlások száma Magyarországon és világszerte jelentősen megnövekedett.

A Magyar Nemzeti Bank legfrissebb jelentése szerint a sikeres visszaélések értéke 2019-ben évi néhány tízmillió forintról 2021 végére egyetlen negyedév alatt közel egymilliárd forintra ugrott. 2023 harmadik negyedévére ez az összeg már 9,2 milliárd forintot tett ki, és a legmagasabb értéket 2024 első negyedévében tapasztalták, amikor a sikeres csalások összege 13,3 milliárd forintra emelkedett.

Hasonló trend figyelhető meg a sikeres csalások számában is. Míg 2010 és 2019 között évente jellemzően 10-50 esetet regisztráltak, 2020 végére ez több mint tízszeresére, 504 esetre nőtt. 2023 harmadik negyedévében már 5679 sikeres csalás történt, ami szintén rekordot jelent. A szám 2024 első negyedévében kismértékben csökkent (4603 eset), de még mindig rendkívül magas.

Freepik

Bár a bankok gyors fellépése eredményeként a sikertelen tranzakciók száma emelkedett, a csalók továbbra is egyre kifinomultabb módszerekkel dolgoznak, és nagyobb összegeket lopnak el a sértettektől. Az uniós szintĹą erős ügyfél-hitelesítés (SCA) csökkentette a hagyományos online bankkártyás csalásokat, de új módszerek is megjelentek, mint az adathalász e-mailek, hamis webáruházak és közösségi média piactereken keresztüli csalások. A legújabb, és sajnos a leghatékonyabb technika pedig a pszichológiai manipuláción alapuló, banki ügyfélszolgálatnak álcázott telefonos csalások.

A csalások elkerülésében a bankok és hatóságok folyamatosan fejlesztik a biztonsági intézkedéseket, de a felhasználók elővigyázatossága is kulcsfontosságú. A szakértők a következő javaslatokat teszik a védelem érdekében:

• online vásárláskor használjunk kétlépcsős azonosítást;

• csak biztonságos, ismert webáruházakban vásároljunk;

• figyeljük a bankkártyás tranzakciókat, és azonnal jelezzük a gyanús eseteket;

• ha lehetséges, használjunk virtuális vagy limitált egyenlegĹą bankkártyát.

A bankok és pénzügyi szervezetek folyamatosan új technológiákat fejlesztenek a csalásmegelőzés érdekében, de már léteznek olyan megoldások is, amelyek jelentősen csökkenthetik a visszaéléseket. Az egyik ilyen megoldás a Magyar Nemzeti Bank azonnali fizetési rendszerében mĹąködő qvik szolgáltatás, amely minden hazai bank mobilalkalmazásában elérhető.

A qvik a deeplink-technológiát használja, amely lehetővé teszi a fizetési folyamat elindítását SMS-ben, e-mailben, QR kódon vagy NFC-jellel, közvetlenül a felhasználók mobilbanki alkalmazásában. Ehhez nem szükséges a kártyaszám megadása, és a kereskedő csak a szükséges adatokat kapja meg. Mivel a qvik nem kártyaalapú, nem szükséges fizikailag magunknál tartani a bankkártyát, és nincs szükség új applikációk letöltésére sem – elegendő egy forint alapú folyószámla és mobilbanki alkalmazás.

Katona István, az Innopay Zrt. vezérigazgatója elmondta: "A qvik gyors, biztonságos és kényelmes megoldás, amely a lakosság számára ingyenesen elérhető. A legmodernebb technológiákat alkalmazza, és a banki szabályozásoknak megfelelően biztosítja a legmagasabb szintĹą védelmet."

English Summary

The number of credit card frauds has significantly increased in Hungary in recent years, especially in the online shopping sector. While banks are responding quickly, scammers are using increasingly sophisticated methods to steal sensitive data and carry out fraudulent transactions. The Hungarian National Bank has introduced new technology aimed at combating these frauds. Among the most effective solutions is the qvik service, which allows secure payments through mobile banking apps, eliminating the need to provide card details. This innovative approach significantly reduces the risk of fraud for consumers.